Le 29 juin 2015, la Cour d’appel de COLMAR a statué sur la question d’une résiliation d’une vente à distance et d’un crédit qui lui était lié, après l’expiration des délais légaux pour se rétracter. Cet arrêt intéressera donc les victimes de démarcheurs abusifs.

A PARTIR DE QUAND UN CONTRAT DE CRÉDIT DEVIENT DÉFINITIF ?

La réponse est donné par l’article L. 311-13 du Code de la consommation. Celui-ci dispose qu’un contrat de crédit signé par l’emprunteur devient ferme lorsque deux conditions sont remplies :

1. l’emprunteur ne s’est pas rétracté
2. le prêteur a informé l’emprunteur de sa décision de lui accorder le crédit, dans un délai de sept jours.

Cela signifie a contrario, que l’accord de crédit est réputé refusé si, à l’expiration de ce délai de 7 jours, le prêteur n’a pas informé l’emprunteur de son accord.

Cependant, si l’agrément du prêteur intervient après 7 jours et que l’emprunteur n’émet aucune opposition, voire consent à bénéficier des fonds prêtés, le crédit est considéré comme définitif.

LES FAITS DU LITIGE

Une personne commande un ballon thermodynamique pour le prix de 7 300 euros avec pose, dans le cadre d’une vente à domicile.

9 jours après l’achat, cette personne souhaite résilier le contrat d’achat.

La venderesse estimant la rétractation tardive au motif que le délai de 7 jours était expiré, elle assigne l’acheteur aux fins de le voir condamner à lui payer la somme de 7 300 euros, ainsi que la clause pénale de 3 650 euros, et à fournir une date de livraison sous astreinte.

Le Tribunal annule le bon de commande du 25 avril 2012 et déboute la venderesse de ses demandes, au motif que, compte tenu des faibles ressources de l’acheteur, le représentant
de la société, faisant du démarchage à domicile, devait assurer une mission de conseil très
précise et complète, notamment en vérifiant si le client était en mesure
d’assumer financièrement l’achat.

La venderesse interjette appel et demande l’infirmation du jugement.

DÉCISION DE LA COUR D’APPEL

Les juges d’appel rejettent la demande du vendeur de son appel et confirme le jugement.

Pour ce faire, les juges ont rappelé que la décision d’accorder le crédit doit être portée à la connaissance de l’emprunteur selon les dispositions ci-dessus indiquées de l’article L. 311-13 du Code de la consommation, dans le délai de sept jours.

Or, après que l’acheteur ait demandé à résilier la vente, le prêteur a informé le vendeur de son accord sur le dossier de crédit, sous certaines réserves, à savoir :

 de lui faire parvenir un nouveau relevé d’identité bancaire au nom du client
 de compléter le pavé financier sur l’offre préalable de crédit
 et pour le vendeur d’apposer son cachet commercial sur la demande de crédit

Autrement dit, selon les juges d’appel, l’article L. 311-13 (selon lequel l’agrément de la personne de l’emprunteur parvenu à sa connaissance après l’expiration du délai de sept jours peut le cas échéant rester valable) ne s’applique pas car l’acheteur a fait connaître, avant que le prêteur ne se prononce, qu’il ne souhaitait plus bénéficier du crédit, puisqu’il entendait résilier le contrat de vente et de pose du ballon thermodynamique.

QUE RETENIR DE CET ARRÊT ?

1) Cet arrêt concerne uniquement que les personnes démarchées à domicile et à qui le commercial a fait signer un contrat de crédit pour acquérir le bien vendu.

2) Si on se trouve hors délai pour se rétracter, il n’est pas encore trop tard pour annuler la vente, tant que le prêteur n’a pas :
 débloqué le crédit
 et retourné de courrier indiquant qu’il accordait son concours financier

Passé ce moment, qu’on se rassure, car il existe bien entendu d’autres moyens pour se sortir de l’impasse.

Cependant, cette règle permettra d’ores et déjà à certaines personnes de s’éviter des tracas judiciaires.

Grégory Rouland Docteur en Droit et Avocat [->gregory.rouland@outlook.fr]

Comentaires:

• 
  Sans titre, Michele Moreau, 29 juillet 2019

  Bonjour suis dans cette situation j ai informé la société de crédit du fait que le démarcheur n a fait aucun cas de ma situation financière
  J avais informé le démarcheur par téléphone 2 jours avant les 14 jours de retractactations mais il n en tient pas compte et je lui ai envoyé la lettre 4 jours après et biensur il n en tient pas compte non plus
  Je ne sais pas si le crédit a ete accordé ou pas je ne ne sais plus comment faire
  Merci à vous
• 
  Dépassement de délais de retractation , Moreau Michele, 30 juillet 2019

  Bonjour
  C est vraiment gentil a vous de m avoir répondu
  Il ne s’agit pas de panneaux solaire mais d un adoucisseur d eau vendu par la société Terra Nova de Ecouflant dans le 49
  Ils nous ont déjà vendu un chauffeau Thermodynamique et une vpi pour 12000€ malheureusement nous n avons pas assez réfléchi et fonce tête baissée et la c est posé donc rien a faire
  Mais l adoucisseur d eau ce n est pas possible même s il nous ont dit que c etait indispensable ils nous ont fait presque culpabiliser de ne pas la prendre alors on a signé pauvres niaits que nous sommes
  Apres avoir parler du 1er achat a notre banquier qui nous a dit qu zvec maison voiture et chauffeau vpi on était endettés a 41 pour cent nous avons pris peur et sommes revenus sur notre décision pour l adoucisseur
  J ai donc appelé le commercial 2 jours avant la fin du délai de rétractation mais je n ai pas pensé sur le moment a la lettre d ou cette énorme erreur je ne l ai envoyee que 4 jours après en meme temps que celle pour a société de crédit